اعلى فوائد البنوك فى مصر اليوم واعلى عائد بنكي للإدخار

اعلى فائدة بنكية شهرية في مصر وبعض المعلومات التي تتعلق بالفوائد وأنواعها.. حيث يوجد العديد من البنوك المصرية تجمع بينها حالة من التنافس القوية حول تقديم الشهادات الادخارية المختلفة ذات العائد الأعلى بغرض جذب أكبر عدد ممكن من العملاء والمستثمرين وسوف نتناول خلال مقالنا اعلى فائدة بنكية شهرية في مصر.
ونقدم لكم ايضاً: كيف تحسب معدل الفائدة البنكية بطريقة صحيحة
ستجد في هذا الموضوع..
اعلى فائدة بنكية شهرية في مصر
شهادات الادخار
شهادات الاستثمار
ما هو الفرق بين كلا من الشهادات الادخارية و الشهادات الاستثمارية ؟
الأوعية الادخارية
أنواع الفوائد للحصول على أعلى فائدة بنكية شهرية في مصر
أعلى فائدة بنكية شهرية في مصر
المزايا المشتركة لكافة الشهادات الادخارية
أعلى فائدة بنكية شهرية في مصر اليوم
قبل أن تحصل على فائدة بنكية يجب أن تعلم أولًا بعض الملعومات الخاصة بمفهوم الفائدة وما يتعلق بها:
هي تلك النسبة المئوية المحددة خلال سنة واحدة طبقًا للمبلغ والزمن بالاضافة الى معدل الفائدة المحدد بنسبة سواء ثابتة أو متغيرة، ويمكن تحديد قيمة الفائدة من خلال حاصل ضرب كلًا من المبلغ والزمن ومعدل الفائدة.
ما هي شهادات الادخار ؟
هي عبارة عن أوعية استثمارية تعطي صاحبها عائدًا ثابتًا خلال مدتها والتي ينجذب إليها العديد من العملاء لسد احتياجاتهم ذات الطابع الدوري، والتي تتراوح مدتها ما بين عام الى عام ونصف أو ثلاثة أو خمسة سنوات وقد تصل احيانًا إلى عشرة سنوات.
كما يمكنك التعرف على كافة أسعار البنوك في مصر عبر موضوعنا عن: أسعار الفائدة في البنوك المصرية 2021 بعد قرار البنك المركزي
ما هي شهادات الاستثمار ؟
هي شهادة تثبت حق المودع لدى البنك، كما يمكن شرائها بأسماء الغير وبدون حد اقصى كما أنها معفاة من الضرائب وتعد من الشهادات المتجددة بشكل تلقائي ما لم يقدم العميل ما يفيد عدم رغبته في التجديد، كما يمكن الاقتراض بضمانها.
ما هو الفرق بين كلا من الشهادات الادخارية و الشهادات الاستثمارية ؟
الشهادات الاستثمارية تعد أحد أنواع الشهادات الادخارية ولكنها تصدر من خلال بنك الاستثمار القومي فقط دون غيره من البنوك ولكن باستثناء البنك الأهلي المصري الذي يصدرها لصالح بنك الاستثمار القومي.
بعد قرار البنك المركزي الأخير، لا يفوتك التعرف على: آخر أخبار الفائدة الجديدة من البنك المركزي نوفمبر 2021
ما هى الأوعية الادخارية ؟
تعبر عن الوعاء الذي يضم كافة السبل والطرق الادخارية المتاحة للعملاء والمستثمرين بالبنوك المصرية سواء كانت حسابات التوفير بأنواعها المختلفة أو تلك الشهادات الادخارية بالاضافة الى الودائع لدى البنوك.
أنواع الفوائد للحصول على أعلى فائدة بنكية شهرية في مصر
سنذكر أنواع الفوائد في السطور التالية:-
•الفائدة البسيطة: هي تلك الفائدة التي تضاف الى القيمة الاصلية المالية وذلك خلال نهاية الفترة المالية، كما أنها من الفوائد التي يتم التعامل بها خلال العمليات المالية ذات الفترات القصيرة، كما أن أهم ما يميزها أنها ذات طبيعة ثابتة.
•الفائدة المركبة: هي تلك الفائدة التي يتم حسابها بعد اضافة قيمة الفائدة التي تسبقها الى المبلغ المالي، حيث تضاف فائدة تناسب الفترة المالية والمبلغ المالي الجديد، حيث كلما طالت الفترة المالية للشهادة أو المبلغ المدخر بحساب التوفير كلما زادت الفائدة المتحصل عليها.
إليك من هنا: أنواع حسابات البنوك والفرق بينهم
أعلى فائدة بنكية شهرية في مصر اليوم
سنذكر مجموعة من فوائد البنوك التي تعد من اعلى فائدة بنكية شهرية في مصر
في السطور التالية:-
ونقدم لكم أعلى فائدة مقدمة على شهادات الاستثمار في 9 بنوك بعد انخفاض أسعر الفائدة
1-البنك الأهلي:
شهادة الادخار البلاتينية 3 سنوات، نسبة الفائدة 11% يصرف العائد شهريًا.
شهادة الادخار البلاتينية 5 سنوات، نسبة الفائدة 10.25% سنويًا ويصرف العائد شهريًا.
شهادة استثمار (أ) ذات العائد التراكمي عشر سنوات، نسبة الفائدة 9.5% سنويًا ويصرف مع نهاية آجال الشهادة.
شهادة الاستثمار (ب) ذات آجال سنة، نسبة الفائدة 6% سنويا، ويصرف العائد شهريًا.
شهادة الاستثمار (ب) ذات آجال سنتين، تمنح عائدًا سنويًا 6.5% ويصرف العائد كل 3 شهور.
شهادة الاستثمار (ب) ذات آجال ثلاث سنوات: بعائد سنوي 9% ويصرف كل 3 شهور.
2-بنك مصر:
شهادة القمة الثلاثية: بعائد سنوي 11% يصرف شهريا لمدة 3 سنوات.
3-بنك التعمير والإسكان:
شهادة التعمير الثلاثية: تتراوح الفائدة بين 10.75% سنويا للعائد الشهري، و11% سنويا للعائد الربع سنوي، و11.5% سنويا للعائد نصف السنوي، و12% سنويا للعائد السنوي، بحسب موقعة الإلكتروني للبنك.
4-بنك القاهرة:
شهادة بريمو ستار 3 سنوات: تتراوح الفائدة بين 10.75% للعائد الشهري، و11.25% للعائد ربع السنوي، و11.5% للعائد نصف السنوي.
5-البنك العربي الأفريقي الدولي:
شهادة أميرالد 3 سنوات: يتراوح العائد السنوي بين 10.5% لدورية العائد الشهري، و10.75% على دورية العائد ربع السنوي، و10.8750% على دورية العائد نصف السنوي، و11% سنويًا على دورية العائد السنوي.
6-بنك ناصر الاجتماعي:
شهادة 3 سنوات: تتراوح الفائدة بين 11.5% سنويًا يصرف نهاية كل سنة و11% يصرف العائد شهريًا.
7-المصرف المتحد:
يبيع شهادة بآجال 3 سنوات بسعر فائدة تتراوح بين 11% سنويًا للعائد الشهري، و11.25% سنويًا للعائد ربع سنوي.
8-البنك العقاري:
يطرح شهادة بآجال 3 سنوات وبنسبة فائدة تتراوح بين 11% سنويًا للعائد الشهري، و11.25% سنويًا عائد ربع سنوي.
9-البنك المصري لتنمية الصادرات:
يبيع شهادات بنكية فى مصر باعلى فائدة بآجال 3 سنوات ونسبة فائدة 11% لدورية صرف العائد شهريًا، و11.25% لدورية صرف العائد ربع سنوي.
•البنك الأهلي المصري: يتصدر قائمة اعلى الفوائد البنكية، حيث أنه يعد البنك الوحيد الذي ينفرد ببيع شهادات الاستثمار نيابة عن بنك الاستثمار الوطني والتي تعتبر من أهم الشهادات ذات الاعلى عائد على مستوى البنوك المصرية، حيث تبلغ قيمة الفائدة عليها 15.75% من مبلغ الشهادة، كما ان العائد يصدر شهريا وذلك لمدة عام كامل من تاريخ بيعها.
•كما يصدر البنك مجموعة من الشهادات الادخارية ذات مدة ثلاث سنوات آجله تبلغ قيمة الفائدة عليها 15% من مبلغ الشهادة وذلك في حالة الحصول على عائد شهري، وفي حالة الحصول على عائد ربع سنوي تصل الفائدة الى 15.25% من مبلغ الشهادة.
•بنك مصر: يتصدر بنك مصر اعلى معدل عائد ثابت لكافة الشهادات الغدخارية ذات العائد الشهري، حيث يقوم باصدار شهادة ادخارية ذات فائدة ثابتة بقيمة 15% آجلة لمدة ثلاث سنوات.
•بنك SIAB: يقوم البنك ببيع شهادة تبلغ قيمتها بداية من 500 جنيه ومضاعفاتها وذات أجل ثلاث سنوات بقيمة فائدة شهرية تبلغ 15%.
•بنك القاهرة: يطرح البنك شهادة ادخارية ذات أجل لمدة ثلاث سنوات ذاتى عائد شهري يبلغ 13% أو ربما عائد ربع سنوي يبلغ 13.25%، وتبلغ قيمة الشهادة بداية من ألف جنيه ومضاعفاتها.
•بنك الكويت الوطني: يطرح البنك شهادة ذات اجل لمدة ثلاثة سنوات وذلك بفائدة شهرية تبلغ قيمتها 12% أو فائدة ربع سنوية 12.5% وتبلغ قيمة الشهادة بداية من خمسة آلاف جنيهًا ومضاعفاتها.
•بنك QNB: يقدم البنك شهادة ادخارية بأجل ثلاث سنوات وتبلغ الفائدة عليها 12.5% أما في حالة الحصول على العائد الشهري، ويمكن الحصول على فائدة بعائد 12.6% مع الحصول على العائد الربع سنوي، وتبلغ قيمة الفائدة على العائد النصف سنوي 12.75%.
•العربي الافريقي الوطني: يطرح البنك شهادة ادخارية بأجل لمدة ثلاثة سنوات بفائدة تقدر 11.75% وذات عائد شهري أو عائد ربع سنوي وفائدة قيمتها 11.87%، كما تقدر قيمة الشهادة بداية من ألف جنيهًا ومضاعفاتها.
•بنك الاسكندرية: يقدم البنك شهادة بأجل ثلاثة سنوات بفائدة تبلغ 12.5% أو ربما الحصول على فائدة ربع سنوية تبلغ 12.75% كما يصر العائد شهريًا وتبلغ يمة الشهادة بداية من ألف جنيه ومضاعفاتها.
•البنك التجاري الدولي: يقدم شهادة ادخارية ذات فائدة 10.5% وذلك بعائد شهري أو فائدة ربع سنوية وتبلغ قيمتها 11%.
ولا يفوتك التعرف على: ما الفرق بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة واستخداماتهم؟
المزايا المشتركة لكافة الشهادات الادخارية
سنوضح المزايا المشتركة لكافة الشهادات الادخارية في السطور التالية:-
•يمكن لحامل الشهادة الحصول على قرض من البنك وذلك بضمان الشهادة بفائدة تبلغ حوالي من 2% إلى 4% وذلك يحدد طبقًا نوع الشهادة.
•يمكن استرداد العميل لقيمة الشهادة بالكامل وذلك طبقًا لشروط محددة.
•يمكن كسر الشهادة خلال الفترة ما بين ثلاثة الى ستة اشهر.
•يمكن حفظ الشهادة لدى البنك مع اضافة عائد وذلك بدون اي مصاريف تذكر.
•يمكن شراؤها بدون حد أقصى لعدد الشهادات.
وتغيرت خريطة شهادات الادخار الأعلى عائدًا في السوق المصرفي المصري، بعد إجراءات بخفض الفائدة على هذه الشهادات خلال الأيام الماضية.
وكان آخر هذه الإجراءات قرار االبنك الأهلي المصري بخفض الفائدة على شهادات بنك الاستثمار بأنواعها المختلفة بنسبة تراوحت بين 0.25% إلى 3.75% على الشهادة ذات أجل عام الأحد الماضي.
ثم أعلن البنك الأهلي أنه استحوذ على هذه الشهادات لتكون ضمن أوعيته الادخارية بعدما كان يبيعها لصالح بنك الاستثمار القومي.
شراء شهادات الادخار أحد أهم طرق الحفاظ على الأموال، وتقدم المؤسسات المصرفية عددا من الأنواع المختلفة حسب القيمة، وتعتبر الشهادات ذات الربع سنوي من أكثر الأنواع تداولا بين الأشخاص لأنها تضمن تحقيق ربح سريع ومضمون.
وتستعرض “الوطن”، أعلى 5 شهادات ثلاثية ذات عائد ثابت ربع سنوي، ضمن خدماتها التي تقدمها لقرائها على مدار الساعة.
الشهادة ذات العائد الثابت
هي واحدة من الشهادات الادخارية التي تضمن وجود عائد محدد، يُصرف في مواعيد محددة.
وأعلن البنك المركزي تقليل الفائدة خلال الفترة الماضية، عرض أعلى عائد في الشهادات الثابتة لمدة 3 سنوات.
البنك الأهلي
الشهادة البلاتينية بفائدة 12.25% كل 3 شهور، وفيما يلي بعض المعلومات عنها:
– الحد الأدنى لشراء الشهادة 1000 جنيه.
– يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي من فروع مصرفنا وفقاً والتعليمات السارية.
– يمكن إصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمان تلك الشهادات.
– لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر اعتباراً من يوم العمل التالي ليوم الشراء.
– يمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقاً للقواعد والشروط المعلنة في البنك، وتُسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاسمية.
نوع العائد
ثابت طوال مدة الشهادة
بدء احتساب أعلى فائدة العائد من يوم العمل التالي ليوم الشراء.
بنك QNB الأهلي
الشهادة الثلاثية ذات العائد الثابت بفائدة 12.25%، وفيما يلي معلومات عنها:
– متوفرة بالجنيه المصري فقط.
– الحد الأدنى للسن 21 سنة.
– يجب أن يكون لدى العميل حساب جارٍ، أو جارٍ ذي عائد، أو حساب توفير في البنك.
– الحد الأدنى لإصدار الشهادة هو 1000جنيه.
– تتمتع الشهادة بدوريات صرف العائد شهرياً، وربع سنوي، أو نصف سنوي، حسب مدة الشهادة واختيارك.
– إمكانية إضافة العائد إلى حساب “QNB الأهلي” الجاري، أو الجاري ذي عائد، أو التوفير الخاص بك، حسب اختيارك.
– لا يوجد حد أقصى لقيمة الشهادة أو لعدد الشهادات التي يمكنك إصدارها.
البنك العربي الأفريقي
يقدم شهادة اميرالد الثلاثية بفائدة 12.25%، وهذه معلومات عنها:
– يتم احتساب العائد بداية من أول يوم عمل من الأسبوع الثاني لشراء الشهادة.
– حرية اختيار دورية صرف العائد (يومي – شهري – ربع سنوي – نصف سنوي – سنوي) لكي تلائم مختلف احتياجاتك الشخصية.
– تصدر الشهادة بفئة 1000 جنيه ومضاعفاتها بحد أدنى 5000 جنيه.
– يمكنك إصدار بطاقة ائتمان (فيزا – ماستر كارد) بضمان الشهادة بحد أقصى 97% من قيمتها.
– يمكن السحب على المكشوف بضمان الشهادة، وذلك بحد أقصى 90% من قيمتها.
– يمكن الحصول على العائد من خلال حساب توفير أو حساب جارٍ.
بنك القاهرة
شهادة البريمو الثلاثية، وفينا يلي معلومات عنها:
– عائد شهادة البريمو ثابت طول مدة الشهادة بدوريات صرف متميزة، بواقع 12% سنويًا ويُصرف شهريا، و12.10% سنويًا ويصرف كل 3 أشهر، و12.25% سنويًا ويصرف كل 6 أشهر.
– يبدأ احتساب العائد من الشهر التالي لشهر الشراء، ويمكن إصدار بطاقات ائتمانية بأنوعها بضمان تلك الشهادات.
– يمكن الاقتراض بضمان شهادة البريمو من أي من فروع البنك، ولا يمكن استرداد الشهادة قبل 6 أشهر اعتباراً من اليوم التالي ليوم الشراء.
– يمكن استرداد قيمة الشهادة قبل نهاية المدة وفقاً للشروط المعلنة في البنك، وتُسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها.
بنك عودة
شهادة ايليت الثلاثية بفائدة 12%، وفيما يلي معلومات عنها:
– شهادات الادخار متاحة للمصريين والأجانب.
– يمكن استرداد الشهادات في أي وقت بعد مرور أول ستة أشهر، ووفقًا لجداول الاسترداد.
– يمكن الاقتراض بضمان الشهادة بحد أقصى 90% من قيمتها الاسمية، وفقًا للشروط والأحكام التي يحددها البنك وبحد أدنى 2% فوق سعر العائد على الشهادة الضامنة
يستعد عدد من المواطنين للبحث عن شهادات ادخار ذات عائد مناسب، لكن فى ظل الظروف الاستثنائة التى تمر بها البلاد بسبب جائحة كورونا وقيام البنك المركزي بخفض سعر الفائدة 4% خلال عام 2020، أصبح هناك صعوبة لدى المواطنين في ادخار أمولاهم داخل البنوك والحصول على عائد منها.
وقال بلال شعيب، الخبير المصرفي، إن بنك مصر والبنك الأهلي المصري أعلنا الخميس قبل الماضي عن خفض الفائدة 1% على شهادة الادخار ذات آجال 3 سنوات لتسجل 11%، بدلا من 12% سنويا يصرف العائد شهريا مع إيقاف الشهادة ذات العائد ربع السنوي التي تزيد 0.25% عن الأولى وذلك عقب قرار المركزي بتثبيت الفائدة في آخر اجتماع للجنة السياسة النقدية للعام الماضي 2020.
وبحسب شعيب، فإن هناك نحو 7 بنوك يقدمون شهادات الادخار التي تتمتع بكونها ذات عائد مرتفع نسبيا مقارنة بالبنوك الأخرى في السوق المصري.
– البنك الأهلي يطرح الشهادة (البلاتينية) بسعر فائدة 11% سنويا للعائد الشهري، وتعتبر الفائدة ثابته، والحد الأدنى لشراء الشهادة 1000 حنيه.
– بنك القاهرة يقدم شهادة البريمو بحد أدنى 1000 جنيه، وبفائدة 11.25%، ويصرف العائد شهريا.
– بنك مصر يبيع شهادة (القمة) بسعر فائدة 11% سنويا لدورية العائد الشهري، الحد الأدنى للشهادة 1000 جنيه ومدة الشهادة 3 سنوات ويصرف العائد شهريا.
– البنك الزراعي المصري يقدم شهادة (الحصاد) بسعر فائدة 11% سنويا ذات عائد شهري، الحد الأدنى للشهادة 1000 جنيه، ومدة الشهادة 3 سنوات ويصرف العائد شهريا.
– المصرف المتحد يبيع شهادة بسعر فائدة يتراوح بين 11% سنويا للعائد الشهري، و11.25% سنويا للعائد ربع السنوي، الحد الأدنى للشهادة 500 جنيه، ومدة الشهادة 4 سنوات.
– البنك العقاري يطرح شهادة بنسبة فائدة تتراوح بين 11% سنويا للعائد الشهري، و11.25% سنويا عائد ربع السنوي.
– بنك تنمبة الصادارات المصري: نسبة 11% لدورية صرف العائد شهريًا، و11.25% لدورية صرف العائد ربع السنوي/ مدة الشهادة 3 سنوات.
نسبة الفائدة فى دفتر توفير البريد المصرى ، أعلن رالبريدارة مصر البريد عصام الصغير يوم الأربعاء أن خدمة البريد المصري أطلقت خدمة صراف آلي للمواطنين دون رسوم الحد الأدنى ، مضيفًا أنه يمكن إصدار بطاقة صراف آلي برصيد 10 جنيهات مصرية (0.57 دولار)، أضاف الصغير أن هذه الخدمة تسمح بالشراء عبر الإنترنت داخل أو خارج مصر ، مشيرًا إلى أنه يمكن استخدامها من خلال أجهزة الصراف الآلي لأي بنك.
نسبة الفائدة فى دفتر توفير البريد المصرى ؟
أخبر رئيس مجلس إدارة “مصر اليوم” أنه يمكن للمواطنين الحصول على بطاقة الصراف الآلي من أي مكتب بريد مقابل 25 جنيهًا باستخدام بطاقات الهوية الوطنية الخاصة بهم، لدى بريد مصر حوالي 400000 فرع في مصر مع 24 مليون عميل ويذكر ان  فوائد البريد المصرى تم تقليله وتم اتخاذ هذا القرار بعد نجاح العملية التجريبية التي عقدت في مكاتب بريد القاهرة والجيزة في أغسطس في أكتوبر 2017 ، قرر البريد المصري استبدال سجلات الادخار البريدي بأجهزة الصراف الآلي في مكاتب البريد في جميع المحافظات في جميع أنحاء البلاد اعتبارًا من أكتوبر.
الفائدة فى دفتر توفير البريد المصرى
قال عصام الصغير رئيس مجلس ادارة الهيئة القومية للبريد إن الهيئة قررت خفض سعر الفائدة على حسابات التوفير فوائد البوسطة لديها والتي تتيح للعميل السحب والإيداع خلال العام وتعرف نسبة الفائدة فى دفتر توفير البريد المصرى بواقع 1% إعتبارا من 23 اغسطس 2019 وذلك بناء علي قرار البنك المركزي، بتخفيض سعرى عائد الايداع والإقراض لتصبح الفائدة 9.25% بدلا من 10.25%.
يقدم البريد المصري العديد من الخدمات التي تساعد العملاء منه الخدمات المالية كدفتر التوفير ، والطوابع البريدية ، وايضا توصيل المنتجات وخدمات اخري كثير كصرف المعاشات  لكبار السن .
Share